适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项

步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。下面为大家推荐《适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项》，欢迎阅读。

适合老人的商业保险有哪些,投保养老险注意事项

人到老年，面临的保障需求主要是健康医疗和意外伤害保障。

健康险

步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，为老年人购买一份健康险非常必要。健康险有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，根据老年人的特点，较适合 住院医疗险和重大疾病险。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费 用报销，一般定额给付住院日额保险金。需要提醒的是，许多险种都有投保年龄限制，年纪越大，保费越高。

意外伤害险

由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它 意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意 外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

购买养老险注意事项

把握额度：

投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。注重保障功能：将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出。

注重保值：

购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。

尽早投保：

强制储蓄，利用时间为自己赚钱。

建议，在购买养老险时，可搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险 还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成 正比的，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有 一定限制。

商业养老险主要包括以下几种：

1. 传统型养老险

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。这种养老险主要适合以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守的人。它的回报固定，风险低，但是很难抵御通胀的影响。

2. 分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。它的优势在于除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，使养老金相对保值甚至增值。但是分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系。这类保险适合既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。

3.万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益。除了满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。它的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便。寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。适合理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强的人。

4.投资连结保险

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。不足的是它是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

保险是一种未雨绸缪的风险管理工具，选择商业养老险，不仅可以让我们安度晚年享有品质生活，还可以当作理财投资，一举两得。

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